Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ
Читать inosmi.ru в
Борис Тихонов
Только важное
Несмотря на заверения европейских властей, доступ к наличным деньгам в Евросоюзе заметно усложняется. На протяжении уже многих лет в Германии и Австрии сокращается количество банковских отделений и банкоматов, а альтернативные способы выплаты денежных средств лишь частично компенсируют их нехватку. Четверть респондентов отмечает рост комиссий за снятие наличных. В целом ситуация для потребителей становится все более напряженной. На кассах самообслуживания часто можно расплачиваться только картой, а некоторые магазины вообще не принимают наличные деньги. Как сообщает ассоциация потребителей VdK Deutschland, зачастую билеты на поезд или в бассейн невозможно купить за наличные. В то же время снятие и внесение наличных денег становится все более затруднительным. Кроме того, сама банковская инфраструктура постоянно сокращается. По данным VdK Deutschland, за последние 23 года в Германии количество банковских филиалов сократилось более чем вдвое, а число банкоматов также неуклонно снижается. Альтернативные способы пополнения и снятия средств, например, через магазины розничной торговли, доступны не всюду и не везде бесплатно. Особенно в сельских регионах гражданам приходится преодолевать большие расстояния, чтобы получить наличные деньги. С 1 января 2026 года ситуация еще более усугубилась: немецкий Postbank отменил возможность выплаты денежных пособий наличными.
ИноСМИ теперь в MAX! Подписывайтесь на главное международное >>>
Обозреватели указывают на опасность социальной изоляции лиц без наличных денег. Для определенных групп населения они по-прежнему незаменимы – это лица без банковского счета, бездомные или молодежь без смартфонов. Возможность платить наличными для них – это вопрос каждодневного выживания. Иоахим Рок, глава Союза благотворительных организаций Германии, считает, что общество без наличных денег не только исключает людей, но и становится уязвимым. У бомжей и нищих нет банковских карт. Кроме того, наличные деньги выполняют важные социальные функции, они работают при отключениях электроэнергии и кибератаках, защищают конфиденциальность, облегчают контроль над бюджетом и прививают детям базовые финансовые навыки. Поэтому они требуют введения четких правил, чтобы обеспечить возможность оплаты наличными деньгами и бесплатный доступ к ним для всех.
Особенно нуждаются в наличных деньгах люди, не имеющие доступа к цифровым способам оплаты. К ним относятся лица с отрицательной кредитной историей или без банковского счета. Хотя, согласно правозащитным ассоциациям, каждый взрослый имеет право на базовый счет, на практике банки часто отказывают в его открытии. В результате, особенно бездомные люди не имеют возможности осуществлять цифровые платежи. Наличные деньги также являются важным инструментом социальной интеграции для детей и подростков, которые зачастую не имеют ни собственного счета, ни смартфона с функцией оплаты. Пожилые люди и люди с ограниченными возможностями также страдают от исчезновения наличных денег как средства платежа.
Роль наличных денег снижается в кризисных ситуациях – в период пандемии, войн и отключения электроэнергии.
Текущий анализ Европейского центрального банка (ЕЦБ) подчеркивает важность наличных денег именно в кризисных ситуациях. Пьеро Чиполлоне, член правления ЕЦБ, подчеркивает, что банкноты и монеты евро и в будущем должны играть решающую роль в качестве надежного резервного средства платежа и средства сбережения.
Отключение электроэнергии на Пиренейском полуострове 28 апреля 2025 года наглядно продемонстрировало важность физических денег: в этот день более 50 миллионов жителей Испании пострадали от почти полного отключения электроэнергии, а цифровые платежные системы перестали функционировать. Платежи по картам сократились на 41–42 %, а онлайн-торговля упала на 54 %. Напротив, наличные деньги остались полностью функциональными. После восстановления электроснабжения снятие наличных в банкоматах значительно превысило обычные показатели, поскольку граждане пополняли свои запасы наличных денег.
Если тенденция к вытеснению кэша сохранится, наличные деньги вскоре могут исчезнуть. Тогда под давлением обстоятельств потребуется дорогостоящее восстановление инфраструктуры наличных денег, как это в настоящее время наблюдается в скандинавских странах, таких как Швеция. В настоящее время в Европе активно обсуждаются так называемые сценарии "блэкаута". Противники отмены наличных денег опасаются ситуаций, когда в банкоматах не будет денег, а электронные платежи не будут работать. В случае такого "блэкаута" спасти могут только наличные платежи из резервного запаса, хранящегося дома. Даже в Скандинавии осознали опасность полного отказа от "налички" в условиях всевозможных кризисов. В ноябре 2024 года Министерство обороны Швеции призвало граждан продолжать использовать наличные деньги и хранить дома резерв на случай чрезвычайных ситуаций.
ИноСМИРоссия
Европа планирует отказ от наличных денег. Часть 1
16.03.2026
Немецкий Бундесбанк в свою очередь заявил, что в кризисные времена необходимо иметь дома достаточное количество наличных денег.
В начале года конгломерат из ассоциаций по защите прав потребителей, социальных, благотворительных и экономических организаций в Берлине представил совместный призыв к федеральному правительству. Под лозунгом "Наличные деньги должны остаться!" в общей сложности 14 организаций потребовали принятия закона о защите наличных денег. "Это не вопрос роскоши – это вопрос повседневной жизни и достоинства", – заявили представители евангельской ассоциации Diakonie. Призыв был передан нескольким федеральным министерствам, а также немецкому Бундесбанку.
ЕЦБ особенно критически оценивает растущую популярность практики no cash – отказа от наличных денег в розничной торговле. По мнению банка, такая практика "не только нежелательна, поскольку ограничивает свободу способа оплаты, но и в корне несовместима со статусом наличных денег евро как законного средства платежа". Европейский суд подтвердил эту интерпретацию.
Кто выиграет от отмены наличных денег? Есть мощные заинтересованные группы, которые в принципе могли бы выиграть от этого. В первую очередь это центральные банки, в случае отмены наличных денег они значительно усилили бы свою власть. Ведь именно они устанавливают базовую процентную ставку, по которой все другие кредитные учреждения могут брать у них деньги в долг или вкладывать их. Аргументы банков известны: наличные деньги значительно дороже, чем безналичные средства платежа. Не только затраты на производство банкнот и монет делают их такими дорогими. В первую очередь это касается обработки купюр, транспортных расходов, пополнения банкоматов, хранения в банковских сейфах или замены изношенных банкнот. Эти расходы затем совместно покрываются банками, розничными торговцами и частными лицами. Кроме того, безналичные платежи значительно более эффективны и могут быть обработаны быстрее. При этом совершается меньше ошибок: например, можно избежать выдачи неправильной суммы или сдачи. Благодаря цифровым платежам банки экономят миллиарды.
"Снижение преступности" – этот аргумент также регулярно приводят сторонники отмены наличных денег, поскольку в этом случае больше не будет ограблений банков, инкассаторских автомобилей или розничных магазинов. Кроме того, отмывание денег и оплата черным налом станут более сложными. Стоит отметить, что безналичные платежи позитивно воспринимает прежде всего молодое поколение, для которого использование смартфонов и других электронных платежей является само собой разумеющимся.
Но есть и существенные аргументы против отмены кэша – это уязвимость в кризисных ситуациях, когда возрастает риск технических сбоев. Учитывая напряженную геополитическую ситуацию, наличные деньги должны быть всегда доступны – хотя бы в качестве резерва. Ведь наличные деньги работают даже при отключении электричества и сбоях в работе сетей передачи данных.
Le FigaroФранция
Европейский центральный банк рекомендует хранить дома наличные на случай "серьезной дестабилизации" Европейский центробанк рекомендовал жителям ЕС иметь под рукой некоторую сумму наличных евро, пишет Le Figaro. В регуляторе уточнили, что это необходимо на случай "серьезной дестабилизации".
25.09.2025
Имеется и проблема свободы выбора: без наличных денег больше не будет возможности самостоятельно решать, каким средством оплаты воспользоваться, исчезнет также конфиденциальность некоторых денежных операций. Многие критики отмены наличных денег видят в этом ограничение личной свободы человека.
Также растут транзакционные издержки в розничной торговле: при небольшом обороте ресторатор или владелец магазина не получает хорошей прибыли при оплате картой. Нередко можно увидеть таблички с надписью "Оплата картами не принимается". Это связано с тем, что при этом возникают относительно высокие транзакционные издержки, например, за авторизацию или услуги оператора сети.
Но главная опасность – это появление "прозрачного гражданина". Если мы будем платить только безналичными средствами, то все наши платежи будут храниться в базах данных. Многие противники отмены наличных денег опасаются, что отслеживаемость платежей приведет к появлению так называемого "прозрачного гражданина" – несмотря на то, что существуют строгие законы о защите данных. В Китае уже действует система "социального рейтинга" – это
автоматизированная государственная система оценки граждан и компаний, объединяющая финансовые, юридические и поведенческие данные. Она поощряет законопослушность и наказывает за нарушения (запрет на авиаперелеты, кредиты, замедление интернета), используя цифровые механизмы.
В случае отмены кэша вырастет киберпреступность: многие критики считают, что уровень преступности останется на прежнем уровне или даже возрастет. Преступность просто переместится в виртуальный мир. По мнению критиков, будет расти число хакерских атак на личные данные и онлайн-валюты.
Вывод экспертов: отмена наличных денег не произойдет в одночасье. В настоящее время трудно предсказать, когда этот вопрос станет более актуальным и будет активно обсуждаться. Согласно исследованию немецкого Бундесбанка, сценарий полного исчезновения наличных денег пока не рассматривается. Вместо этого наличные деньги, по всей видимости, останутся, но будут использоваться все реже. В Германии и ЕС пока не планируется введение общего запрета на наличные деньги или их полная отмена. В настоящее время запрет на наличные деньги действует только для определенных сделок – так, с 2023 года покупка недвижимости в Германии может оплачиваться только безналичными средствами.
Между тем Европейский центральный банк (ЕЦБ) рассматривает возможность введения цифрового евро и ведет техническую подготовку этого вопроса. Цифровой евро должен сочетать в себе свойства наличных денег, такие как анонимность, с преимуществами цифровых технологий, но окончательное решение по этому вопросу еще не принято. Однако даже в этом случае наличные деньги не будут заменены, а лишь дополнены. Они должны оставаться легко доступными и доступными и в будущем.
Между тем ЕС уже согласовал введение верхнего предела для наличных платежей. Ограничения должны вступить в силу в странах-членах ЕС в июле 2027 года, после чего наличные платежи на сумму свыше 10 000 евро больше не будут приниматься, а на сумму от 3000 евро будут приниматься только с регистрацией данных. Основным аргументом в пользу этого является борьба с отмыванием денег. Таким образом, Брюссель постоянно сдерживает использование наличных денег и намерен более широко внедрять цифровые платежи путем давления на центральные банки и создавая стимулы для оплаты картами. Одним из аргументов является налоговый контроль. Цифровые платежи оставляют след, а наличные деньги — нет.
